广东整改验收新解读:做大挟客户逼政府是愚蠢的美搭

/ / 2015-10-25
今天下午,广东互金协会在白云宾馆召开了“整改验收政策宣讲会”,省银监局创新处凌勇军处长、省金融办许处长先后对验收及备案政策做了解读,小编按照重要程度对...

本帖最后由 P2P理财助手 于 2018-2-9 18:59 编辑

今天下午,广东互金协会在白云宾馆召开了“整改验收政策宣讲会”,省银监局创新处凌勇军处长、省金融办许处长先后对验收及备案政策做了解读,小编按照重要程度对监管部门的意图做了如下汇总,并做简要归纳。

广东整改验收新解读:做大挟客户逼政府是愚蠢的

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凌勇军处长对验收政策的解读

凌处长从网贷办法的原则性问题、整改验收要求、验收指引表三个方面做了政策宣讲,小编归纳了13条大家可能关心的问题。


1、哪个部门来验收?

省管平台验收备案文件由省银监局和金融办共同签发,综合之前从地方金融办获得的消息,省管平台可能是指待收10亿元以上的平台,非省管平台由地方金融办初检,通过后省级监管部门复检,备案文件由省市两级监管部门共同签发。


2、什么时候验收?

平台提出验收申请,2018年4月底前完成主要网贷机构备案登记,4月底未通过备案的平台,2018年5月底前,完成相应(违规)业务处置、剥离并备案,2018年6月底前,完成全部工作。对于问题特别重大的平台,可以缓一年。


投友帮解读:问题比较重大的平台虽然可以缓一年,但市场恐怕不会给这些平台一年时间,因为缓期一年这一信息已经向市场发出“我可能存在问题”的信号。


3、是否存在“too big to fail”的可能?

一些平台不应该抱有侥幸心理,做大规模(比如说100亿)、挟客户倒逼政府的行为是非常愚蠢的。


4、这一批没通过备案,还有没有机会?

广东省(深圳除外)不做分批次验收,此次验收把平台分为5类


(1)通过验收的尽快备案(合规类)


(2)不合格但积极配合的,引导推出或重组(整改类)


(3)严重不配合整改工作,情节严重的取缔(取缔类)


(4)暂停业务规避验收的,恢复营业后酌情备案。


(5)余额大、规模大、跨区域经营的,机构注册地监管部门牵头征求业务发生地监管部门意见。


5、一些无法通过验收的情况:

(1)2016年8月24日后新成立的网贷机构不予备案


(2)未纳入专项整治的机构不予备案。


(3)监管文件下发后仍开展现金贷校园贷、首付贷业务的机构不予备案。


6、银行存管是否有属地化要求?

只要银行在广东省内有分支机构即满足属地化要求。


7、无法通过验收且未做退出计划而继续经营,监管部门怎么处理?

注销电信经营许可、封禁网站。


8、投资人之间低频次债权转让该如何理解?

所转让债权必须是平台产生的债权,且转让的目的必须是解决流动性问题,而非拆期限。以拆期限为目的的债权转让无论频次高低,均无法通过备案。允许债权的一对多承接,不违背P2P点对点的要求。首发投友(ID:touyoubang88)


9、是否允许备付金存在?

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允许为借款人担保的第三方机构在平台上产生的专项资金,不允许平台自担保,投友帮提示:在解读“核心业务外包条”款时凌处长说,如果资产端合作机构只为一家平台提供资产,该资产端视作平台的一部分统一验收。


10、整改期间平台业务规模出现增长怎么办?

不把业务规模增长与否作为备案的必要条件,但如果平台规模出现异常增长则无法通过备案,异常增长包括发售违规业务。


11、如何辨析验收指引中未提及的灰色地带是否合?

无论什么业务,都要经得起穿透,即不能违背监管部门对网贷机构的本质要求,这些要求包括:


(1)        回归信息中介本质(否定了智能投顾)


(2)        坚持小额分散功能


(3)        定位线上经营模式


(4)        建立合理定价机制(24%和36%)


(5)        服务实体经济和小微企业(注意措辞,是“小微企业”而非“中小企业”)


投友帮解读:合理定价涉及借款人承担的借贷成本,无论被称为手续费还是利率,均计入借贷成本。


如果平台资产端为合作机构(即与平台无股权无交叉的独立公司),是否作为网贷平台的一部分进行统一验收要看该合作机构是不是网贷平台分立出来的实体,且该实体仅与网贷机构进行业务合作,如果是则应合并验收。该规定会对许多把资产端独立出来的平台产生影响。


综合借贷成本低于24%合规,高于36%不合规,处于两者之间属民事纠纷,或许不会对备案造成影响。


12、什么是合格的银行存管?

存管资金不仅包括出借人的专项资金,还包括第三方担保账户中的资金

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